Das Ende des Universums ist Tieling, und das Ende des Internets sind Kredite

Einstein sagte: "Der Wert eines Menschen für die Gesellschaft hängt zunächst von seinen Gefühlen, Gedanken und Handlungen ab und davon, wie stark er die Interessen der Menschheit fördert."

In diesem Internetzeitalter hat der Wert wichtiger Apps für Menschen wahrscheinlich ein eigenes Verständnis. Der Wert einer Person hängt von ihrer Kaufkraft, Kaufhäufigkeit, Zahlungsbereitschaft und der Höhe des Geldes ab, das sie in unserer App ausleihen kann.

Der obige Inhalt mag lächerlich und neckend sein, aber er sagt uns auch, dass die aktuelle App anders ist. Zusätzlich zur Bereitstellung von inhärenten Diensten können wir in jeder App, die nichts mit Finanzen zu tun hat, Informationen und Portale zu Internetkrediten anzeigen und Hunderttausende von Bargeld "Notfall" von ihnen ausleihen.

Diese Apps haben auch Kredite? Ich kann mir leicht 30W ausleihen

Die Ursache des Vorfalls war, dass ich einen Darlehenseintrag in einem gemeinsamen Kartenantrag sah. Um ehrlich zu sein, wollte ich die Funktionslogik und die Verwendungsszenarien dieses Produkts nicht verstehen. Liegt das daran, dass jemand beim Navigieren mit einer Karten-App über einen versehentlichen Autounfall besorgt ist und gerne Geld von der nächsten App ausleihen möchte, um die medizinischen Kosten zu bezahlen?

Mit dieser Verwirrung habe ich mir andere Apps angesehen. Ich weiß es wirklich nicht. Ich war schockiert. Mehr als die Hälfte der bekannten Apps auf meinem Handy machen Online-Kredite, und die Online-Kreditwerbung, die sie geschrieben haben, ist sehr schön. Die Kreditprojekte der Plattform sind vielfältig, einige sind für ihr eigenes Geschäft, einige für andere Plattformen und einige arbeiten mit Banken zusammen, um "XX-Karten" auf den Markt zu bringen.

Bei den meisten dieser Dienste müssen Benutzer Fotos von ihren ID-Karten machen und ihre Gesichter authentifizieren, bevor sie Credits erhalten können. Da ich jedoch auch Angst hatte, "ausgeliehen" zu werden und wichtige Datenschutzprobleme zu haben, habe ich die Schritte nach dem Einreichen des Ausweisfotos nicht ausgeführt, sodass der erhaltene Betrag nicht korrekt war.

Nach den von diesen 20 Plattformen umgeleiteten Ausleih-Apps kann ich jedoch mindestens 195.432 Yuan von der Plattform im Internet ausleihen (bestimmter Betrag). Mit Ausnahme der Plattformen, für die das Kontingent festgelegt wurde, kann ich 2.992.520 Yuan ausleihen, wenn jede der verbleibenden Plattformen bereit ist, mir den von ihnen beworbenen Betrag zu verleihen. Selbst wenn diese Plattformen nur bereit sind, mir 5% des beworbenen Betrags zu leihen, kann ich mit meiner Handynummer und meinem Personalausweis problemlos 30 W ausleihen.

Ab 20 W und einer Obergrenze von 300 W, als die Firma von Hansawa Naokis Vater bankrott ging, weil er den Kredit nicht bekommen konnte, hätte er nie gedacht, dass es so einfach sein würde, Geld von China über den Ozean zu leihen. Von Office-Anwendungen bis hin zu Fotobearbeitungsanwendungen, von Community-Anwendungen bis hin zu Kartenanwendungen – alle bieten Kredite für Sie.

Als nächstes werfen Sie bitte einen Blick auf die spezifische Situation dieser 20 Apps, um Online-Kredite gemäß dem von mir erstellten Formular abzubauen.

Zusätzlich zu diesen Anwendungen mit Kreditvergabediensten stellte ich natürlich immer noch fest, dass viele Anwendungen noch keine Verbindung zum Online-Kreditgeschäft hergestellt haben. Diese Apps werden von mir auch als "unbesetzte Legion" bezeichnet. Sie sind Bilibili, Youku, Douban, Pinduoduo, Zhihu, Feizhu, Taobao, Xianyu, Qingyan-Kamera, Gaode Map, Weishi, Xiami Music, Box Ma, Netease sorgfältig ausgewählt, Lianjia, jetzt …

Es lohnt sich, über die verschiedenen Kreditplattformen zu sprechen, die Ablenkung verwendeten.

Der erste ist hungrig, ich sehe vage jemanden, der verrückt und arm ist. Es bewirbt nicht nur den von der Shanghai Huarui Bank auf der Seite "Mein" angebotenen "Hungry Money" -Dienst, sondern auch 8 Kreditplattformen für "Weitere Kreditprodukte von Drittanbietern". Es ist so "fürsorglich", dass Sie eine Menge Geld auf einmal ausleihen können.

Es ist erwähnenswert, dass Ele.me nicht für Alipays Kredit- und Online-Geschäftskreditdienste geworben hat und viele von Alis Apps nicht für sein eigenes Kreditgeschäft geworben haben. Aber Baidu ist in dieser Angelegenheit sehr konzertiert. Die drei Baidu-Apps in meinem Handy fördern alle das Geld.

Es gibt auch drei Plattformen, die eine "Schlüsselerkennung" vorlegen müssen. Sie sind sehr motiviert für die Geschäftsentwicklung. Zwei Stunden, nachdem ich das Weibo-Kreditlimit überprüft hatte, erhielt ich erfolgreich einen Anruf, um Geld von Weibo zu leihen. Der Kundendienst sagte mir, dass ich unter denjenigen, die heute das Kontingent beantragt haben, einen guten Ruf habe. Solange die Überprüfung der Identität des echten Namens innerhalb des heutigen Tages abgeschlossen ist, kann ich mir 3-5 W leihen.

Ähnlich wie bei der Verwendung des Telefons, um mich zu ermutigen, mehr zu leihen, "Meituan Living Expenses · Borrow Money", erhielt ich 2 Tage nach Überprüfung des Kontingents einen Anruf.

Obwohl die 360 ​​IOU mich nicht angerufen hat, hat sie mir innerhalb von drei Tagen nach Überprüfung des Kontingents insgesamt 5 Kurznachrichten zur Werbung gesendet, was als sehr engagiert bezeichnet werden kann.

Weil ich Geld verdiene, mache ich alles. Internetkredite "tanzen" auf der roten Linie

Wenn es nur um die Förderung von Kreditplattformen geht, ist dies eigentlich kein Problem. Schließlich haben einige Benutzer eine Nachfrage nach diesen Diensten, solange sie nicht gegen Vorschriften und Gesetze verstoßen. Was aber, wenn diese Plattformunternehmen gegen Gesetze und Vorschriften verstoßen?

Ein Benutzer Douding, der auf 13 Online-Kreditplattformen Geld geliehen hat, sagte mir, dass nur einige dieser Online-Kredite legal und konform sind und die meisten von ihnen tatsächlich Wucher sind. "Nur die großen Plattformen wie Bibai und Weiweidai erfüllen die Vorschriften. Andere Plattformen mit Zinssätzen von über 30% sind fast überall. Weil die Gewinne zu hoch sind, tun es so viele Plattformen."

Douding sagte, dass, obwohl jede Plattform ankündigt, dass sie einen niedrigen Zinssatz hat, bei der tatsächlichen Verwendung des Rückzahlungsprozesses nur wenige Plattformzinssätze mit der Werbung übereinstimmen. Zum Beispiel ist der niedrigste Zinssatz von 7,3% "so niedrig wie 0,2 RMB", der von den meisten Plattformen oben in der Tabelle angegeben wird, ein Zinssatz, der in der Anwendung grundsätzlich unmöglich ist.

Bei einigen handelt es sich um die unterschiedlichen Rückzahlungen in jeder Periode, sodass Sie nicht wissen, wie viel Sie zurückzahlen. Die ersten drei Perioden gelten als richtiger Kredithai, und die letzten drei Perioden gelten als wiedergeborener Bodhisattva, ohne Geld zu verdienen.

Einige haben tatsächlich so viel Geld geliehen, aber viele andere Gebühren werden dem Vertrag hinzugefügt, und die endgültige Zahlung, die Sie zahlen müssen, ist viel mehr als der Kapitalbetrag, den Sie erhalten haben.

Einige sind tatsächlich weniger, weil er die Servicegebühr, die Bearbeitungsgebühr und andere aufgelistete Kosten abzieht, bevor er sie Ihnen gibt.

Nehmen wir das Beispiel der Aufnahme von Geld bei Weibo, das sein Geschäft aktiv fördert. Der Zhihu-Benutzer @Mnnnn sagte, sein Vertrag sehe einen annualisierten Zinssatz von 9,5% vor, aber der tatsächliche Geldbetrag, der von Weibo geliehen wird, beträgt 24%. Unter der Frage derselben Person "Ist es zuverlässig, Geld auf Weibo zu leihen?", Wies jemand darauf hin, dass der Zinssatz, mit dem er Geld auf Weibo leihte, 35,99% betrug.

Auf Weibo sahen wir auch einen Benutzer, der 46.500 Yuan geliehen und 4.671,49 Yuan pro Rate zurückgezahlt hatte. Nach der Berechnung mit dem "Annualized Rate of Return XIRR Calculator" stellten wir fest, dass die annualisierte Rendite der "Investition" 42,63% betrug. .

Es ist erwähnenswert, dass der Oberste Volksgerichtshof am 20. August 2020 die neu überarbeitete "Verordnung des Obersten Volksgerichtshofs zu verschiedenen Fragen der Anwendung von Gesetzen bei der Prüfung privater Kreditvergabesachen" erlassen hat, in der die Obergrenze des gerichtlichen Schutzes für die Bestimmung der Zinssätze für Privatkredite 15,4% beträgt .

Unter diesem Gesichtspunkt ist das Ausleihen von Geld bei Weibo ein richtiger Kredithai. Online-Kreditplattformen wie Meituan, Bibai, Duxiaoman, Yipay, Suning, 360, Gome eCard und Dishuidai haben alle die Zinssätze von 15,4% überschritten. Nicht gerichtlich geschützt. Nachdem sie jedoch nicht durch die Justiz geschützt sind, "schützen" sich einige Plattformen auch selbst, z. B. das Anrufen von Familie und Freunden gemäß dem Adressbuch und das gewaltsame Sammeln von Sammlungen per Telefon.

Douding sagte uns, dass die meisten großen Unternehmen wie Ali, Tencent, Meituan und Baidu Federn schätzen und ihre Zinssätze mit anderen Produkten auf dem Markt nicht allzu ungewöhnlich sind. Nachdem die XIRR-Funktion zur Berechnung des Kredits auf einer von ihr verwendeten Online-Kreditplattform verwendet wurde, kann die annualisierte Rendite sogar 94% erreichen.

Die hohen Zinssätze machen diese Unternehmen auch zu einem Blickfang. Wer sich darauf konzentriert, seine eigenen Plattform-Online-Kredite zu vergeben, und wer kein Geschäft hat, kann mit Werbeprovisionen viel Geld verdienen. Wen interessiert es, ob das Geschäft konform ist und ob der Service positiv ist? Wen interessiert es, ob die Verbraucher der Meinung sind, dass das, was sie auf einer formellen Plattform sehen, ein formeller Service sein und ohne zu zögern Geld leihen muss? Vielleicht haben sie auch das Gefühl, die Schwelle für die Kreditaufnahme wirklich gesenkt zu haben, um andere vor der Verlegenheit zu bewahren, Geld zu leihen.

Selbst wenn Sie es nicht selbst tun, können sie Ihnen dabei helfen. Vor kurzem wurden Meituan-Benutzer von Meituan Waimai und Meituan Maicai für Finanzdienstleistungen mit dem Namen "Meituan Monthly Payment" völlig unwissentlich geöffnet und für unwissentlich überfällige Kredite an die Kreditliste gesendet. Als gewöhnlicher Verbraucher scheinen Sie nicht zu wissen, wo die Grenzen der Plattform liegen.

Einer der großen Vorteile des Internets besteht darin, dass es den Schwellenwert für die Nutzung und den Dienst der Benutzer senkt, aber für Dienste wie Kredite sollte der Schwellenwert nicht zu niedrig sein. Wenn jemand leicht Hunderttausende aus dem Internet ausleihen kann, kann er dann wirklich das Geld zurückzahlen?

Aus der Sicht dieser Plattformen sind sie möglicherweise nur ein Zugang zum Datenverkehr. Benutzer, die wirklich etwas ausleihen möchten, laden nach ähnlichen Anforderungen eine separate App für die Geschäftsabwicklung herunter. Es handelt sich nur um Empfehlungen, nicht um Dienstleistungen, aber es kann schwierig sein, die Produkthaftung durch "Diese Dienstleistung wird von einer Plattform eines Drittanbieters bereitgestellt" leicht auszugleichen.

Alle Plattformen wollen Geld verdienen, aber Geld verdienen bedeutet nicht, dass alles einfach gehandelt oder weggeworfen werden kann. Algorithmen haben möglicherweise keine Werte, aber diejenigen, die Produktentscheidungen treffen, haben Prinzipien.

Die Plattform könnte denken, dass es sicher ist, nur sich selbst zu empfehlen und nicht zu dienen, und es ist schwierig, sich selbst zu verbrennen. Aber es ist schwer zu brennen, aber es bedeutet nicht, dass es nicht brennt. Wer kann die Richtung des Feuers kontrollieren, nachdem das Feuer stark ist?

Das Titelbild stammt von "Hansawa Naoki 2"

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