Mobile-Only-Banken im Vergleich zu traditionellen Banken: Was ist der Unterschied?
Seit 2015 haben sich mehrere alternative Zahlungsmethoden herausgebildet, um die traditionelle Bank- und Finanzdienstleistungsbranche zu stören. Eine der beliebtesten Innovationen ist der Aufstieg der reinen Mobilbank.
Mit reinen Mobilfunkbanken können Benutzer ihr Geld von ihren Telefonen aus steuern, ohne sich vollständig auf geografische Grenzen verlassen zu müssen. Aber viele traditionelle Banken bieten ähnliche Dienstleistungen über Online-Banking an. Was ist also der Unterschied?
In diesem Artikel erfahren Sie, wie sich reine Mobilfunkbanken von herkömmlichen Bankdienstleistungen unterscheiden – und ob Sie zu einer wechseln sollten oder nicht.
Was ist eine reine Mobilfunkbank?
Eine Bank nur für Mobilgeräte ist ein Finanzdienstleister, bei dem Sie mit Ihrem Smartphone oder Tablet auf Ihr Konto zugreifen können. Neben einer Übersicht über Ihre Finanzen können Sie auch Online-Einkäufe tätigen und Geld auf andere Konten überweisen.
Wenn Sie eine Debit- oder Kreditkarte mit der Lösung haben, können Sie auch mit mobilen Banken für Offline-Produkte und -Dienstleistungen bezahlen – wie bei einer herkömmlichen Bank.
Jetzt wissen Sie ungefähr, was eine Bank nur für Mobilgeräte ist. Wir werden untersuchen, inwiefern ihre Dienste den Ihnen bekannten Lösungen ähneln und sich von diesen unterscheiden.
Einrichten eines Kontos
Bei den großen Banken müssen Sie möglicherweise einen Termin buchen, um ein Konto zu eröffnen. Alternativ können Sie sich online bewerben, indem Sie ein Formular ausfüllen. Oft müssen Sie auch eine Bestätigung vorlegen, z. B. einen Adressnachweis und Ihren Reisepass.
Um sich für eine Bank nur für Mobilgeräte anzumelden, müssen Sie sich fast immer über die Smartphone-App des Unternehmens registrieren. In der Regel müssen Sie Ihre Identität überprüfen. Der Vorgang umfasst die Vorlage Ihres Reisepasses oder Führerscheins, während Sie wahrscheinlich einen Adressnachweis vorlegen müssen.
Für einige Mobile-Banking-Dienste müssen Sie auch ein kurzes Video aufnehmen, in dem Sie vorgestellt werden, wer Sie sind.
Geld bewegen
Bei herkömmlichen Banken können Sie entweder online Geld auf Ihr Konto einzahlen oder, wenn Sie Bargeld oder einen Scheck haben, in einer ihrer stationären Filialen. Sie können Ihren Kontostand auch überprüfen, indem Sie Ihre Karte an einem Geldautomaten verwenden und Bargeld abheben.
Bei Banken, die nur für Mobilgeräte bestimmt sind, können Sie Ihr Guthaben auch an einem Geldautomaten überprüfen und Bargeld abheben, wenn Sie über eine Karte verfügen. Sie können jedoch nicht offline Geld auf Ihr Konto einzahlen. Um Ihrem Konto physisches Geld hinzuzufügen, müssen Sie dies über Ihre primäre Bank tun und das Geld stattdessen über die App überweisen.
Kundendienst
Traditionelle Banken bieten eine Reihe von Kundendienstleistungen an. Sie können einen Termin buchen, anrufen oder einen Online-Schnellchat verwenden. Darüber hinaus können Sie sie über soziale Medien kontaktieren und eine E-Mail senden.
Banken auf der Hauptstraße haben ebenso umfassende Seiten mit häufig gestellten Fragen wie Institutionen, die nur für Mobilgeräte bestimmt sind.
Nur mobile Banken haben auch verschiedene Optionen für den Kundensupport. Ihr Ansprechpartner wird sie häufig über soziale Medien kontaktieren oder den Online-Chat verwenden, um mit einem Teammitglied zu sprechen.
Der bedeutendste Unterschied zu traditionellen Banken besteht jedoch darin, dass mobile Banken keine Filialen auf der Hauptstraße haben. Daher können Sie keine persönlichen Termine planen. Allerdings führen einige reine Mobilfunkbanken Video-Chat-Optionen ein (ebenso wie viele stationäre Banken nach der COVID-19-Pandemie).
Gebühren
Da die Menschen mehr reisen und oft in verschiedenen Ländern leben, sind ausländische Transaktionsgebühren zu einem heißen Gesprächsthema geworden. Traditionell haben Banken hohe Prozentsätze für die Verwendung Ihrer Karte im Ausland berechnet.
Brick-and-Mortar-Banken geben häufig auch einen niedrigen Wechselkurs im Vergleich zum Marktmedian zum Zeitpunkt der Transaktion an.
Bei reinen Mobilfunkbanken hingegen erhalten Sie bei Transaktionen im Ausland häufig einen günstigen Tarif. In vielen Fällen müssen Sie außerdem nicht zusätzlich zu allem bezahlen, was Sie mit Ihrer Karte kaufen.
Wenn es jedoch um Abhebungen an Geldautomaten geht, müssen Sie möglicherweise jedes Mal bezahlen, wenn Sie jeden Monat Geld über ein bestimmtes Limit hinaus abheben.
Viele reine Mobilfunkbanken bieten auch gestaffelte Abonnements an, mit denen Sie auf Geldautomatengebühren verzichten und andere Vergünstigungen genießen können. Abhängig von Ihrer stationären Bank können Sie möglicherweise auch ein Konto erhalten, für das Sie bezahlen, das jedoch zusätzliche Vorteile bietet, die über das Standard-Girokonto hinausgehen.
Zusätzliche Vorteile
Sowohl traditionelle als auch mobile Banken bieten zusätzliche Vorteile außerhalb ihrer Kerndienste. Beispielsweise arbeiten einige Banken mit Kaufhäusern, Cafés und Restaurants zusammen, um Rabatte auf bestimmte Artikel anzubieten.
Banken, die nur für Mobilgeräte bestimmt sind, bieten möglicherweise Rabatte auf solche Produkte an. Sie können auch eine Reiseversicherung über Ihr Konto abschließen, wodurch diese Optionen besonders für digitale Nomaden beliebt sind.
Ersparnisse
Bei vielen Nur-Handy-Banken haben Sie Zugriff auf ein Hauptkonto, wenn Sie sich online anmelden. In vielen Fällen benötigen Sie jedoch eine Premium-Mitgliedschaft, um mehr als eine zu eröffnen.
Anstelle von Konten haben viele reine Mobilfunkbanken stattdessen „Töpfe“. Diese funktionieren ähnlich wie Sparkonten, aber ob Sie mit Zinsen und dergleichen rechnen können, hängt von den einzelnen Diensten ab. Während sie Ihnen helfen können, für den Urlaub zu sparen, möchten Sie sie möglicherweise nicht verwenden, wenn Sie Geld für ein Haus weglegen.
Bei herkömmlichen Banken können Sie in der Regel verschiedene Arten von Sparkonten eröffnen, die Ihrem persönlichen Konto beigefügt sind. Diese haben normalerweise feste Zinssätze und zahlen Ihnen jedes Jahr ein wenig Bargeld zusätzlich zu Ihren Ersparnissen.
Um das beste Sparkonto zu finden, das Ihren Anforderungen entspricht, müssen Sie ein paar Einkäufe tätigen und sich die in Ihrer Region verfügbaren Optionen ansehen.
Verfügbarkeit
Obwohl Sie Ihre Karte weltweit verwenden können, stehen einige Banken nur für Mobilgeräte nur Einwohnern in einem Land zur Verfügung. Zum Beispiel bedient Monzo hauptsächlich Einwohner in Großbritannien. Einige, wie beispielsweise Revolut, stehen Menschen in den USA, im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) und einer Auswahl anderer Länder zur Verfügung.
Wenn Sie ein Konto bei einer Bank eröffnen, können Sie eine Partnerschaft mit einem Konto eingehen, das nur in dem Land verfügbar ist, in dem Sie leben. Für große Institutionen wie Santander können Einwohner in verschiedenen Teilen der Welt Kunden werden.
Wenn Sie ins Ausland ziehen, können Sie möglicherweise Ihr Konto an Ihren neuen Wohnort wechseln. Sie müssen dies jedoch bei der jeweiligen Bank überprüfen.
Möchten Sie eine Bank nur für Mobilgeräte bevorzugen?
Nur mobile Banken bieten viel Flexibilität bei der Verwaltung Ihrer Finanzen. Sie können viele der gleichen Funktionen wie eine herkömmliche Bank ausführen, z. B. das Bezahlen in Geschäften und Rechnungen.
Gleichzeitig sind sie aber immer noch begrenzt. Sie können keine Hilfe in der Branche erhalten, wenn Sie eine echte Interaktion bevorzugen, und Sie müssen sich häufig an kostenlose Auszahlungslimits halten oder eine zusätzliche Gebühr zahlen.
Bevor Sie Ihr Hauptbankkonto kündigen, sollten Sie die Verwendung von Banken nur für Mobilgeräte als Kompliment in Betracht ziehen. Sie können Ihre Hauptbank für Rechnungen und Ersparnisse und die reine Bank für Freizeitkäufe verwenden.